时间：2023-04-01 12:17
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近日，方正证券公布了一份《商业险要切断互联网医疗商业模式闭环》的行业报告，该报告从医改和医疗大数据的角度，对超越目前互联网医疗商业模式困局明确提出了建设性的观点。 健康险成熟期所带给的商业闭环及细分市场发展路径 ■健康险成熟期所带给的商业闭环 通过本文可以看见，管理式医疗保险的突破点依赖医改政策前进下医疗供给侧改革以及医疗大数据互通网络，一旦这两大突破点构建常态到异化的飞到，健康险产业将不会步入极大变革。
健康险的盈利主要各不相同病差和费差，从而构成健康险盈利模型的收益末端、成本端的合并，找寻打造出健康险商业闭环的关键核心要素。 要求收益末端关键要素： 医改政策推展下，医疗供给侧改革所构成的各类市场化医疗服务机构，构成非常丰富的医疗供给末端。
医疗大数据互通网络下，对于健康险产品的精准定价。 互联网+大数据驱动下，构成的健康险产品的精准化引荐渠道。 要求成本末端关键要素：立体控费体系 事前控费。主要还包括身体健康管理和导诊环节。
-身体健康管理是商业保险控费的核心，但构成身体健康管理服务闭环必须依赖分级医疗下的家庭医生和横向类身体健康管理服务企业来继续执行。 -通过全科医生（家庭医生或互联网医院医生）展开导诊，转变患者医疗信息提供方式，同时减少误诊率。
事中控酬劳。由医疗大数据驱动下的，辅助精准化医疗不道德的各模块，还包括开药审查、辅助医疗决策、DRGs等。 事后控费。主要还包括赔偿信息化、药品和耗材管理。
-赔偿信息化主要提高赔偿效率，减缓周转率。 -药品和耗材管理，主要各不相同药品耗材的集中于订购、仓储和供应链管理。 图表93：健康险成熟期所带给的商业闭环 ■时间维度检验互联网医疗细分市场 我们把互联网医疗分成相连信息和相连数据两个阶段，而2016年政府推展的以截断以药养医为核心的医改政策，是明显的产业分界点。
只有以药养医作为行业的固有利益链被超越，医疗行业的资源才能更为有效地配备，从而构成新的商业模式。 我们分别从信息流、资金流、服务类、商品流四个维度对所有涉及的细分行业展开辨别，融合各自的发展逻辑关系，从时间维度检验互联网医疗细分市场。
图表94：2017年-2018年重点看11个细分市场 信息流：相连数据和相连信息 ■医疗大数据：区域平台互通网络 从区域来分，我们指出地市级的医疗大数据互通网络更容易、也早构建。从国家前进医改试点也就是指地市级城市开始可以看见，原因有三点： 地市级医疗资源比较非常丰富，三甲医疗资源和基层医疗资源能有效地有序。 就患者就医不道德来看，本地化就医比例较高，区域属性显著。
支付方医保也是地市级管理。 图表95：医疗大数据区域平台互通网络 符合政府、医院、医保三方表达意见，才能确实构建医疗大数据的商业化运营。 地方政府的表达意见：1）在新医改前进下，协助设计顶层医改方案；2）建设区域公共卫生信息平台，更佳管理区域居民身体健康。 医院的表达意见：1）院内信息化建设；2）基层医疗体系信息化建设；3）以药养医超越后，公立医院为了更加高效运营，必需构成双向转诊，所以依赖区域分级医疗体系建设。
医保表达意见：1）医保信息化建设；2）医保控费。
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